Один для всех и все для одного или что такое пиринговое кредитование?

Системы сетевых взаимных кредитов на смену банковским услугам

Перевод с английского. Источник: Free From Broke


О децентрализованных ссудах в последнее время немало было сказано: кредитный рынок, да и экономика в целом трещат по швам, новые займы в обычных источниках становится всё труднее получить и обслужить, в то время как альтернативные ссудные системы поднимают голову. Участие в системе взаимных кредитов — это выход для тех, кого отвергли банки в предоставлении желанных и нужных займов, а также способ заработать, инвестируя в кредитные обязательства участников сети.

Что такое система взаимных займов?

По существу, взаимное кредитование — это когда обычные люди кредитуют таких же обычных людей, используя сетевую систему посредничества. Вместо того, чтобы обращаться в институциональную организацию вроде банка, кредит можно получить на сайте, где собираются средства участников и обрабатываются их кредитные заявки. В настоящее время наиболее популярны два ресурса: Lending Club и Prosper. Эти сайты помогают связаться тем, кто хочет получить ссуду с теми, у кого есть небольшие излишки, что можно инвестировать.

Для начала заёмщик заполняет форму, подтверждает свою кредитную историю, информирует о том, сколько ему нужно денег и по какой причине он собирается взять займ. Деньги могут быть получены для разных целей, от консолидации долговых обязательств развивающегося бизнеса до покупки машины. Некоторые используют системы взаимных займов для оплаты услуг образования. Заимодавцы, в свою очередь, решают, сколько они готовы ссудить этому конкретному заёмщику. Как только кредитная заявка собирает необходимое финансирование, деньги передаются заёмщику, а он начинает выплаты в соответствии с установленным расписанием. Большинство кредитов трёхлетние, а некоторые кредиторы начинают предоставлять пятилетние займы.

Естественно, необходимо оплачивать услуги, кроме того есть расходы по уплате процентов. Как и в случае традиционных кредитов, ваша ставка определенно зависит от «очков» в вашей кредитной истории. Системы взаимных кредитов удобны тем, что все виды платежей собираются и производятся автоматически: средства переводятся только на сайт, где и производятся все дальнейшие распределения.

С точки зрения кредиторов, всё происходит довольно просто. Взаймы деньги отдаются 25-ти долларовыми порциями, кредитор сам выбирает себе заёмщиков. При желании, можно получать более высокий процент, выбирая людей с более низкой оценкой кредитной истории. Естественно, это увеличивает шансы неплатежа: системы взаимного кредитования представляют собой финансовый риск для кредиторов, так как вполне возможно несоблюдение обязательств со стороны заёмщиков.

Кому полезны системы взаимного кредитования?

Разные типы пользователей получают разный тип выгоды. Для заёмщиков, это кредит, который бы им иначе, возможно, не утвердили. Кроме того, ставки оказываются нередко сравнимы с теми или ниже тех, что предлагают традиционные финансовые институты. Системы взаимного кредита способны помочь в уплате долгов по счетам кредитных банковских карт, избежать уплаты их высоких ставок и снизить отрицательный эффект от применения сложного процента.

Инвесторам же системы взаимного кредитования дают возможность получить доход, который может быть выше, чем тот, что в последнее время показывали вложения в акции или облигации. Даже относительно низкие ставки дают в результате адекватную прибыль. Обычные люди могут делать деньги таким же способом, как это делают банки. Однако, есть и риск.

Итак, пиринговое кредитование стоит рассматривать как благоприятную возможность и заёмщикам, и кредиторам. Убедитесь лишь до подписания соглашения, что вы точно понимаете, на что идёте.

Понравился материал? Поблагодари автора!